ビジネスローンの種類

ビジネスローンの種類
ビジネスローンは融資のパターンで無担保融資、担保融資、売掛債権担保融資、商業手形割引の4つにわけることができます。
無担保融資、担保融資は読んで字の如く、融資の際に担保が必要か否かということがすぐにお分かりいただけると思います。
ですので、ここでは売掛債権担保融資と商業手形割引についてご説明いたします。

売掛債権担保融資

売掛債権担保融資とは、企業が保有する売掛債権を担保にすることを引き換えに、融資、借入れを受けるローンのことで、
企業の資金調達の新しい形として注目を集め始めています。特にアメリカでの発達は顕著です。日本では法整備が手間取ったこともあって、
長らく取り扱うことができずにいましたが、平成10年の法改正によって活用され始めています。
そのメリットとして極度融資枠を設定するため、資金調達ごとに決済を行う必要ない事と、売掛金を前倒して資金化する事ができることが上げられます。

商業手形割引

商業手形割引は、決済の際に取得した受取手形を金融機関に裏書譲渡する代わりに、満期までの利息を手形金額からを差し引いた金額を
換金するというものです。商業手形割引は貸借対照表の借入金にならず、また、割引した銀行がその手形を期日に
取立てすることによって決済となるため、返済の必要がないなどのメリットがあります。

またビジネスローンは融資元により以下の二つに分けることもできます。

銀行系
無担保。保証人不要。
金利が安く、限度額も大きいですが、融資のために提出すべき書類が煩雑で、審査にも時間がかかります。
そのほか返済期間が長いことや返済方法が分割であることガなどがあげられるでしょう。
ノンバンク系
無担保。保証人不要。
金利が高め、また限度額も小さい。しかし窓口に行かなければならないこともなく、審査にも比較的スムーズです。
返済期間は銀行系のビジネスローンと比べると短めで、一括返済も可能です。
銀行系とノンバンク系の違いについて
  融資対象 金利 保証人・担保 限度額 審査期間 返済期間 返済方法 申込
銀行系 個人事業主・法人 2〜7％ 不要 5000万円〜1億円 2・3日 最長で10年 分割返済 窓口来店
ノンバンク系 個人事業主・法人 15〜29％ 不要 500万円〜3000万円 30分〜
1時間		 5年 一括または分割 電話・インターネット可
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