住宅ローンの審査
- 住宅ローンの審査は借入額の大きさもあって、その審査は他のローンよりも審査は厳しいのが一般的です。
ここでは、各審査項目とその内容ついてご説明いたします。 -
- 過去のローン・キャッシングなどの遅延について、および現在のローン状況、審査、クレジットカード保有枚数等の調査
- クレジットカードは多くの枚数を所有していると好ましく思われません。というのも、カード1枚ごとのローン・キャッシング枠を最大と考え、
借入可能最高額から最後にその枠分（枚数分）を引いて計算されるので、所持しているカードの枚数が多ければ多いほど
借入金額に影響を及ぼすからです。なお、これらは個人信用情報を元に調べられています。
- 自営業か会社員かを分類わけ
- 意外に思われるかもしれませんが、融資を希望している人が自営業なのかそれとも会社員なのかというのは、
審査においてかなりのプライオリティを有している傾向にあります。安定感という面で自営業は不利とも言われていますが、審査の際にどう分類し、
また分類後、どのように評価しているかは、融資する会社のみぞ知る、ですが。
- 勤務年数、年収、勤務先（業種・部署等）、家族構成、現在の住まいの状況等
- 長期にわたり、安定して返済をする能力があるかどうか。勤続年数が少ないと審査をパスしないケースもありますし、
年収の割合から返済能力が決まるため、年収が一定額に満たないと、希望通りの額の融資を受けられません。
金融機関によってはローンを組むことさえできない場合もあります。
- 頭金・借入額より返済比率を判断
- 安定した収入の見込みがあり、かつ「毎月の返済額×4」以上の月収があることが基本です。
ただし、審査対象となる住宅ローン以外に借入れがある場合には、両方の借入金額を合わせ、さらにその借入金の年間返済額が
借入者の年収に占める割合が、下記基準を満たさなければなりません。
- 年間返済額が年収に占める割合の基準
年収 年間返済額が年収に占める割合 300万円未満 25％以下 300万円以上400万円未満 30％以下 400万円以上700万円未満 35％以下 700万円以上 40％以下 - 以上を参考に、3〜5段階で評価付けし、審査の合否または条件付き合格の結果となります。
購入する物件の担保価値と、借りる方の評価点数がチェック対象となります。
返済期間が長い方が「返済負担率」が低くなり、審査に通りやすくなる場合があります。
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